Банкротство физического лица в Казахстане: внесудебное и судебное

Кого касается закон

Закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» применяется к гражданам Казахстана, не зарегистрированным как индивидуальные предприниматели. Банкротство ИП регулируется отдельным законодательством о реабилитации и банкротстве (ст. 3 Закона).

Внесудебное банкротство: условия

Заявление можно подать, если обязательства не превышают 1600 МРП (6 920 000 тенге) и одновременно выполняются все условия (ст. 5 Закона):

• у вас нет имущества на праве собственности, включая долю в общем имуществе;
• по долгам не было погашений 12 месяцев подряд; погашением считается платёж больше 1 МРП;
• с кредитором проведены процедуры урегулирования задолженности по закону о банках или о микрофинансовой деятельности (не требуется по договорам, заключённым до 1 января 2025 года);
• к вам не применялось внесудебное или судебное банкротство в последние семь лет.

Получатель адресной социальной помощи в течение шести месяцев до подачи заявления может подать его, даже если 12 месяцев без платежей ещё не прошло. Если долг не исполняется более пяти лет, заявление можно подать независимо от остальных условий.

Как проходит внесудебная процедура

Заявление подаётся по установленной форме через Госкорпорацию «Правительство для граждан», портал «цифрового правительства» или мобильное приложение. Если условия соблюдены и есть согласие супруга (при наличии), в течение 15 рабочих дней сведения о должнике размещаются на портале; иначе приходит отказ, а повторно подать заявление можно не раньше чем через три месяца (ст. 16 Закона).

Процедура длится шесть месяцев, а при долге не более 1600 МРП и просрочке свыше пяти лет — один месяц. С момента публикации кредиторы не вправе требовать оплаты, прекращаются начисление неустойки и вознаграждения, запрещены списания со счетов и меры коллекторов, приостанавливается исполнительное производство по этим долгам; должнику нельзя брать новые займы, кроме микрокредитов ломбардов (ст. 17 Закона). Процедуру прекратят, если обнаружится сокрытие имущества, если должник сможет погасить долги полностью или более чем на 30%, или если выяснится, что условия не соблюдались (ст. 18 Закона).

По окончании срока уполномоченный орган признаёт должника банкротом, и обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами, сведения о которых есть в кредитном бюро, прекращаются. Это не распространяется на обязательства должника как гаранта, поручителя или залогодателя за других лиц (ст. 19 Закона).

Судебные процедуры: восстановление платёжеспособности и банкротство

Восстановление платёжеспособности применяется, если имущество должника дороже его долгов или у него есть стабильный доход. Основания для судебного банкротства: долги по займам свыше 1600 МРП (порог не применяется, если у должника есть имущество), обязательства перед иными кредиторами, отсутствие погашений 12 месяцев подряд, отсутствие банкротства за последние семь лет и проведённое урегулирование с банком (ст. 6 Закона). Заявление подаётся в суд по месту жительства; к нему прикладывают список кредиторов, опись имущества, перечень обязательств за три года и подтверждение попытки урегулирования с банком — его ответ или копию своего заявления (ст. 20 Закона). Госпошлина — 0,3 МРП (ст. 665 Налогового кодекса).

С возбуждения дела кредиторы не могут требовать оплаты вне процедуры, начисления прекращаются, взыскания и исполнительные производства приостанавливаются, а выезд за границу запрещён, кроме лечения и похорон близкого родственника (ст. 22 Закона). План восстановления платёжеспособности рассчитан не более чем на пять лет и может включать отсрочку, рассрочку, прощение части долга и неустойки, снижение ставки (ст. 29 Закона).

При судебном банкротстве финансовый управляющий продаёт имущество и рассчитывается с кредиторами; процедура длится до шести месяцев с возможным продлением ещё на шесть (ст. 36 и 37 Закона). В имущественную массу не включаются единственное жильё, если оно не в залоге, и имущество, на которое нельзя обратить взыскание (ст. 38 Закона). После этого суд прекращает оставшиеся долги и устанавливает пятилетний запрет на займы (ст. 44 Закона).

Какие долги не спишут

• алименты;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• ущерб от уголовных правонарушений и платежи в бюджет по решению суда;
• требования по Закону о Национальном Банке и вознаграждение финансового управляющего.

Суд откажет в прекращении долгов, если должник дал ложные сведения, скрыл имущество, за три года до дела уменьшил активы в ущерб кредиторам или отдал предпочтение одному кредитору (ст. 45 и 46 Закона).

Кого это касается

• Граждане с просроченными банковскими займами и микрокредитами
• Должники, у которых нет имущества и стабильного дохода
• Заёмщики с ипотекой или автокредитом, которые хотят сохранить имущество через план

Что делать: пошагово

1. 1

   Посчитайте долги и имущество

   Закажите кредитный отчёт, сложите все займы и микрокредиты и проверьте, есть ли у вас имущество, включая общее с супругом.

2. 2

   Попробуйте урегулировать долг с банком

   Подайте заявление об изменении условий займа и сохраните ответ или копию заявления — это обязательное условие по займам с 1 января 2025 года.

3. 3

   Выберите процедуру

   Нет имущества и долг до 1600 МРП — внесудебное банкротство. Есть доход или имущество, либо долг больше — суд.

4. 4

   Подайте заявление

   Внесудебное — через ЦОН, egov или приложение, с согласием супруга. Судебное — в суд по месту жительства с описью имущества и списком кредиторов.

5. 5

   Соблюдайте ограничения процедуры

   Не берите новых займов, не продавайте имущество и сообщайте о новых доходах, иначе процедуру прекратят.

Риски и важные детали

Пример: долги по микрокредитам без имущества

Частые вопросы

Официальные источники

1. Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» — ст. 3, 5, 6 Закона о банкротстве граждан — кто и при каких условиях может подать заявлениеadilet.zan.kz · 30 декабря 2022 · № 178-VII
2. Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» — ст. 16–19 Закона о банкротстве граждан — внесудебное банкротствоadilet.zan.kz · 30 декабря 2022 · № 178-VII
3. Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» — ст. 20, 22, 29 Закона о банкротстве граждан — заявление в суд и восстановление платёжеспособностиadilet.zan.kz · 30 декабря 2022 · № 178-VII
4. Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» — ст. 36–46 Закона о банкротстве граждан — судебное банкротство и его последствияadilet.zan.kz · 30 декабря 2022 · № 178-VII
5. Налоговый кодекс Республики Казахстан — ст. 665 Налогового кодекса — госпошлина за заявление о банкротствеadilet.zan.kz · 18 июля 2025 · № 214-VIII

Нормы приведены в редакции, действующей на дату обновления материала.