• Взыскание долгов •

Как взыскать неустойку за пользование чужими деньгами, если долг вернули с опозданием

Обновлено: 6 ноября 2026Сверено с официальными источникамиПодготовлено: юридическая редакция Traffic Law

Коротко

Если должник не вернул деньги вовремя, кредитор вправе взыскать неустойку за неправомерное пользование чужими деньгами (ст. 353 ГК РК). Её размер считают от базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан, а при взыскании через суд кредитор сам выбирает ставку на день подачи иска, на день решения или на день фактического платежа. Неустойка начисляется по день уплаты долга, если договор или закон не устанавливают иное. Если в договоре письменно согласован свой размер неустойки, применяется он, а убытки сверх неустойки можно взыскать дополнительно.

Основание: Ст. 353 ГК РК, Общая часть
База расчёта: Базовая ставка Национального Банка РК
Ставка в суде: На день иска, решения или платежа — по выбору кредитора
Период начисления: По день уплаты долга кредитору
Договорная неустойка: Только в письменной форме, иначе соглашение ничтожно

Не уверены, как это применяется именно к вам?

Спросить AI-юриста

Когда можно требовать неустойку по ст. 353 ГК

Статья 353 ГК (Общая часть) применяется в трёх ситуациях: когда денежное обязательство не исполнено, когда деньги уплачены с просрочкой и когда кто-то неосновательно получил или сберёг деньги за счёт другого лица. Это может быть невозвращённый заём по расписке, неоплаченный товар или работа, невозвращённая предоплата, долг по договору аренды или оказания услуг.

Неустойку по ст. 353 ГК называют законной: кредитор вправе требовать её, даже если в договоре о ней ничего не сказано (ст. 295 ГК). Доказывать, что просрочка причинила убытки, не нужно (ст. 293 ГК). Если же стороны письменно договорились о другом размере неустойки, применяется договорный размер, поскольку правила ст. 353 действуют, когда иной размер не установлен законом или договором.

продавец, не получивший оплату за переданный товар, вправе потребовать оплаты и неустойки за пользование чужими деньгами со дня, когда товар должен был быть оплачен (ст. 439 и 441 ГК, Особенная часть);
покупатель, внёсший предоплату за товар, который не передан в срок, вправе требовать неустойку на сумму предоплаты со дня, когда товар должен был быть передан, до передачи товара или возврата денег (ст. 440 ГК, Особенная часть);
займодатель вправе требовать неустойку, если заёмщик не вернул заём в срок; при этом вознаграждение по договору займа выплачивается за весь период пользования деньгами (ст. 718 ГК, Особенная часть).

С какого дня начинается просрочка

Если в договоре или расписке указан день возврата, просрочка начинается после этого дня (ст. 277 ГК). Если срок не указан и его нельзя определить, а также если долг подлежит возврату по востребованию, должник обязан исполнить обязательство в семидневный срок со дня предъявления требования, если иной срок не вытекает из закона, договора или существа обязательства.

Для займа действует специальное правило: если срок возврата в договоре не установлен, заём должен быть возвращён в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодателем (ст. 722 ГК, Особенная часть). Поэтому по бессрочной расписке сначала направьте должнику письменное требование о возврате и сохраните доказательство его получения: от этой даты отсчитывается срок, после которого начинается просрочка.

Как считать: ставка Нацбанка и выбор даты

По общему правилу размер неустойки исчисляется исходя из базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части (ст. 353 ГК). При взыскании долга в суде кредитор выбирает базовую ставку на один из трёх дней: на день предъявления иска, на день вынесения решения или на день фактического платежа. Выбирайте дату, когда ставка была выше.

На практике расчёт строят так: сумма просроченного долга умножается на выбранную базовую ставку, делится на число дней в году и умножается на количество дней просрочки. Если долг гасили частями, расчёт делают по периодам: на каждый период берётся остаток долга, который оставался непогашенным. Начисление ведётся по день уплаты денег кредитору, если законодательство или договор не устанавливают иной порядок.

Если должник заплатил меньше, чем должен, при отсутствии иного соглашения сумма сначала погашает основной долг и вознаграждение, а неустойку и издержки кредитора — только в оставшейся части (ст. 282 ГК). Поэтому частичная оплата не уменьшает неустойку за уже прошедшие дни.

Договорная неустойка и её ограничения

Неустойку можно установить в твёрдой сумме или в процентах к сумме неисполненного обязательства (ст. 296 ГК). Соглашение о неустойке должно быть письменным независимо от формы основного договора; без письменной формы оно ничтожно (ст. 294 ГК). Если условие о неустойке записано только на словах, взыскать можно лишь законную неустойку по ст. 353 ГК.

Для договора займа с заёмщиком — физическим лицом, не являющимся ИП, неустойка за просрочку возврата займа или вознаграждения не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки и 10% от суммы займа в год, а все платежи сверх самого займа в совокупности не могут превышать сумму займа (ст. 725-1 ГК, Особенная часть). Договор, не соответствующий этим требованиям, ничтожен. На займы банков и микрофинансовых организаций эти ограничения не распространяются: для них действуют свои правила.

Если неустойка чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд по требованию должника вправе её уменьшить, учитывая степень исполнения обязательства и интересы обеих сторон (ст. 297 ГК).

Неустойка, убытки и вина должника

Если убытки от неправомерного пользования деньгами больше неустойки по ст. 353 ГК, кредитор вправе взыскать убытки в части, превышающей неустойку. Это общее правило: при установленной неустойке убытки возмещаются в части, не покрытой ею, если закон или договор не предусматривают иное (ст. 351 ГК). Убытки придётся доказывать, а неустойку — нет.

Неустойка взыскивается при наличии условий ответственности должника (ст. 298 и 359 ГК). Гражданин отвечает при наличии вины и признаётся невиновным, если докажет, что принял все зависящие от него меры для исполнения. Предприниматель отвечает и без вины, освободить его может только непреодолимая сила; отсутствие на рынке нужных товаров или услуг таковой не считается.

Как взыскать неустойку через суд

Неустойку требуют вместе с основным долгом в одном иске. Иск подаётся в суд по месту жительства ответчика (ст. 29 ГПК). Цена иска о взыскании денег определяется всей предъявленной к взысканию суммой, то есть долгом вместе с неустойкой (ст. 104 ГПК). В иске обязательно указывают цену иска и расчёт взыскиваемых сумм, а при подаче через представителя — ещё и норму закона, на которой основаны требования (ст. 148 ГПК).

К иску прикладывают его копии по числу ответчиков, документ об уплате госпошлины и документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны требования (ст. 149 ГПК). Общий срок исковой давности — три года (ст. 178 ГК). С истечением давности по основному долгу истекает и давность по требованию о неустойке (ст. 179 ГК), поэтому затягивать с иском нельзя.

Кого это касается

Граждане, давшие деньги в долг по расписке или договору займа
Продавцы и подрядчики, которым не заплатили в срок
Покупатели, внёсшие предоплату за непереданный товар
Должники, которым предъявили требование о неустойке

Оценка юриста Traffic Law

Практический разбор Traffic Law на основе официальных текстов законов.

Неустойка по ст. 353 ГК — самый простой способ компенсировать просрочку: её не нужно оговаривать в расписке и не нужно доказывать убытки. Главное — правильно определить первый день просрочки. Если срок возврата не указан, без письменного требования к должнику период просрочки не начнётся.

В исковом заявлении приведите расчёт по дням и по периодам частичных погашений и прямо укажите, на какой день вы берёте базовую ставку Национального Банка. Суд не будет пересчитывать за вас, а неточный расчёт — частая причина снижения взысканной суммы.

Если вы заимодатель и хотите повышенную неустойку, закрепите её письменно, но помните о пределах для займов гражданам: условие сверх 0,5% в день или 10% в год может сделать договор ничтожным. Подготовить требование, расчёт и иск можно в Traffic Law AI.

Что делать: пошагово

Определите дату, с которой началась просрочка
Возьмите срок из договора или расписки; если его нет — направьте письменное требование и отсчитайте семь дней, а по займу — тридцать дней.
Направьте должнику письменную претензию
Укажите сумму долга, дату просрочки и предупредите о взыскании неустойки по ст. 353 ГК. Сохраните доказательство вручения.
Сделайте расчёт неустойки
Разбейте просрочку на периоды по остатку долга и примените базовую ставку Национального Банка на выбранную дату либо договорную ставку.
Подайте иск о взыскании долга и неустойки
Подавайте в суд по месту жительства ответчика, укажите цену иска и расчёт, приложите договор, расписку, претензию и квитанцию о госпошлине.
Попросите взыскать неустойку по день оплаты
Если долг ещё не погашен, сошлитесь на право начислять неустойку по день уплаты и выберите ставку на день решения или фактического платежа.

Какие документы понадобятся

Договор займа, расписка или иной договор с денежным обязательством
Письменное требование о возврате и доказательство его вручения
Подтверждения передачи денег и частичных погашений
Расчёт неустойки по периодам с указанием базовой ставки
Иск с копиями по числу ответчиков и квитанция об уплате госпошлины

Сроки

Исполнение по требованию, если срок не указан: 7 дней со дня требования
Возврат займа без установленного срока: 30 дней со дня требования
Начисление неустойки: По день уплаты долга кредитору
Исковая давность по долгу и неустойке: 3 года

Риски и важные детали

Устная договорённость о повышенной неустойке ничтожна: суд взыщет только законную неустойку по ст. 353 ГК.
Без письменного требования по бессрочному долгу трудно доказать начало просрочки.
По займу гражданину неустойка сверх 0,5% в день или 10% в год делает договор ничтожным.
Чрезмерную неустойку суд может уменьшить по заявлению должника.
Пропуск срока давности по основному долгу лишает права и на неустойку.

Пример: заём по расписке вернули через полгода

Ерлан занял у знакомого деньги по расписке со сроком возврата до 1 марта. Долг он вернул только в сентябре, а о неустойке в расписке ничего не сказано. Кредитор хочет получить компенсацию за полгода просрочки.

Как действовать

Неустойка по ст. 353 ГК положена и без условия в расписке. Кредитор считает её со 2 марта по день фактического возврата исходя из базовой ставки Национального Банка. Если Ерлан платить откажется, кредитор подаёт иск по месту его жительства, а при взыскании в суде вправе выбрать ставку на день иска, решения или платежа. Срок давности — три года.

Частые вопросы

Нужно ли прописывать неустойку в расписке, чтобы её взыскать?

Нет. Неустойка за пользование чужими деньгами установлена ст. 353 ГК и взыскивается независимо от того, предусмотрена ли она договором. Письменное условие нужно только если вы хотите другой размер неустойки.

От какой ставки считается неустойка по ст. 353 ГК?

От базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан на день исполнения обязательства. При взыскании в суде кредитор выбирает ставку на день предъявления иска, вынесения решения или фактического платежа.

Можно ли взыскать и вознаграждение по займу, и неустойку?

Вознаграждение — это плата за пользование займом, и при невозврате в срок оно выплачивается за весь период пользования деньгами (ст. 718 ГК, Особенная часть). Неустойка — ответственность за просрочку. По займам гражданам их общая сумма сверх самого займа не может превышать сумму займа.

Может ли суд уменьшить неустойку?

Да. Если неустойка чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд по требованию должника вправе её уменьшить, учитывая, какую часть долга должник уже исполнил, и интересы обеих сторон.

Что делать, если мои убытки больше неустойки?

Убытки в части, превышающей неустойку по ст. 353 ГК, можно взыскать дополнительно. Но их размер и связь с просрочкой придётся доказать документами.

Официальные источники

Нормы приведены в редакции, действующей на дату обновления материала.

Материал носит информационный характер. Для анализа конкретной ситуации воспользуйтесь Traffic Law AI или обратитесь к юристу.

Не уверены, как этот закон применяется к вашей ситуации?

Опишите ситуацию Traffic Law AI: он разберёт её по законам Казахстана, покажет нормы и подскажет следующий шаг.

Например, спросите:«Я дал в долг по расписке, срок возврата прошёл пять месяцев назад. Как в Казахстане рассчитать неустойку по ставке Нацбанка и включить её в иск?»